Архив
12декабря
январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря
2018
20182017201620152014201320122011201020092008
ПнВтСрЧтПтСбВс
Перейти
Прочтений: 2936

Как связаны цены в магазинах и ключевая ставка?

Восемь базовых экономических вопросов в примерах

Как связаны цены в магазинах и ключевая ставка?
ЦБ РФ

Среди самых популярных тем для разговоров — растущие как на дрожжах цены на продукты и коммунальные услуги и стабильный размер заработной платы. Почему такая несправедливость? Неужели нельзя сделать так, чтобы цены не росли? Ведь есть же в стране главный финансовый регулятор — Центральный банк. Может ли он повлиять на рост цен? Есть ли зависимость цен в магазинах от процентных ставок по кредитам? Попробуем разобраться.

Почему нельзя просто заморозить цены?

Казалось бы, что может быть проще? Издать указ или принять закон о том, что, например, с 1 января цены на все товары и услуги фиксируются на определенном уровне и больше расти не будут? Мечта миллионов людей станет реальностью по мановению одного росчерка пера.

С одной стороны, да. Но очень скоро счастье закончится, как и товары в магазинах. Тем, кто помнит конец 80-х годов прошлого века, объяснять, что такое пустые полки в магазинах, тотальный дефицит и огромные очереди за самым необходимым, включая хлеб, не нужно. Вряд ли кто-то осознанно хочет пережить подобное еще раз.

В чем же причина? Цены — это своего рода финансовый язык, с помощью которого общаются покупатели и производители. Например, один производитель выпускает полотенца прямоугольные и квадратные. И квадратные почему-то перестали пользоваться спросом. При нормальной рыночной ситуации, чтобы не оказаться в убытке от такого падения спроса и, соответственно, цены, производитель начнет выпускать больше прямоугольных полотенец, и равновесие восстановится.

А что произойдет в условиях заморозки цен? Да ничего. Производитель так и будет производить неудобные квадратные полотенца. И касаться это будет не только полотенец, но и всего, что необходимо нам для жизни: услуги, продукты, лекарства и все остальное. Поэтому заморозка цен — вариант не самый удачный, проверено на практике.

Центробанк может сделать, чтобы цены снижались?

Еще одно явление, которое многим кажется сказочно чудесным, — дефляция (ситуация, когда цены не растут, а снижаются). Что может быть приятнее: заходишь в магазин, а традиционная покупка обходится дешевле. Но для экономики этот процесс может оказаться гораздо хуже, чем инфляция. А когда страдает экономика в целом, это не может не сказаться на каждом из нас.

Почему? Если вы знаете, что завтра телевизор будет стоить дешевле, а через неделю цена еще больше снизится, с большой вероятностью вы будете ждать снижения цены, прежде чем совершить покупку. Когда это начнет происходить повсеместно со всеми товарами и услугами, наши деньги перестанут поступать производителям, они не закупят новое сырье для производства, да и зарплату не выплатят — тоже придется подождать до следующего месяца, ведь денег нет: покупки люди отложили на потом. Люди перестанут покупать, заводы перестанут производить — экономический апокалипсис. Лучше не надо.

Одна из аксиом экономики: при стабильной небольшой инфляции экономика растет, понемногу увеличиваются доходы каждого отдельного человека. Таким образом, небольшая инфляция — драйвер экономического роста. Она позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые направления, развиваться. В свою очередь планировать доходы и расходы могут и покупатели.

Эксперты считают, что для России уровень в 4 % — оптимальный уровень годовой инфляции.

Цель Банка России — обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4 %. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, — цитирует «Медиакорсеть» Алексея Заботкина, директора департамента денежно-кредитной политики Банка России.

Снизить инфляцию до 4 % — реально?

Вполне. Например, в прошлом году инфляция составила 2,5 % — рекорд для нашей экономики. В 2018 году потребительская инфляция установилась примерно на уровне 3,8-4,2 %. Сейчас самое главное — удержать рост цен вблизи целевого уровня. Это называется таргетированием инфляции (когда Центральный банк публично объявляет цель по инфляции).

Надо понимать, что 4 % — это среднее значение, полученное для определенной корзины товаров и услуг. Цены на одни из них могут вырасти на 10 %, на другие товары — всего на 1 %. Но в итоге потребительская корзина по итогам года увеличится в цене не больше чем на 4 %. Это та цель, которой придерживается сегодня Банк России, и она реальна.

А статистика по ценам точно не врет?

Когда мы читаем новости о статистических отчетах, порой кажется, что нам врут: цены меняются куда больше, чем там написано. Но здесь есть субъективный человеческий фактор. Если вы привыкли брать зеленый горошек определенной марки, вы будете обращать внимание на рост именно его цены. Статистика же беспристрастна: она рассматривает цены на товары и услуги в целом, и если ваша любимая марка подорожала больше, чем инфляция, статистику это не интересует. Она бесчувственно считает не только горошек, который любите вы, но все остальные марки, в том числе те, которые возможно даже подешевели. Поэтому в совокупности подорожание продуктов и услуг сохраняется в целевом диапазоне 3–4 %.

Еще один нюанс: у каждого конкретного человека — своя персональная инфляция, которая зависит от предпочтений. Если вы любите импортную продукцию, из-за роста курса валют ваша персональная инфляция может оказаться выше средней. Если вы вегетарианец, то на вашей персональной инфляции не будет сказываться рост цен на мясо.

Как же рассчитывается среднестатистическая инфляция в России? Аналогично тому, как это делается во всем мире. Берется потребительская корзина — набор продуктов и услуг, необходимых человеку. В нее входит более 500 товаров и услуг. При расчете инфляции при этом учитывается частота потребления товаров и услуг. Например, за ЖКХ мы платим каждый месяц, едим — каждый день, а бытовую технику покупаем лишь раз в несколько лет. Все это учитывается во время расчетов.

Как Центробанк может влиять на инфляцию?

Цель, которую Банк России ставит перед собой заключается в том, чтобы колебания потребительских цен не были слишком большими или слишком маленькими, инфляция была стабильной и невысокой. Цель достигается с помощью реализации денежно-кредитной (монетарной) политики.

Основной инструмент реализации монетарной политики Банка России — ключевая ставка. Это тот процент, под который коммерческие банки занимают деньги у ЦБ или, наоборот, размещают их там. Экономисты Банка России подсчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим при сложившихся условиях, чтобы инфляция находилась в целевых границах, а экономика развивалась и росла.

Как ключевая ставка влияет на инфляцию?

Через ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Если растет ключевая ставка — соответственно, растет и ставка, под которую можем взять кредиты мы. Это и потребительские, и ипотечные кредиты, и кредиты для бизнеса. Если дорожают кредиты, дорожают деньги, и мы откладываем некоторые несрочные покупки. Например, купить новый смартфон можно, когда ставка по кредитам упадет или когда удастся накопить. Соответственно, снижается спрос, а значит, и инфляция. Это касается всех сфер экономики: производства, сельского хозяйства, услуг.

Когда же Центробанк снижает ключевую ставку, это означает удешевление кредитов в банках. Деньги становятся более доступными, и отложенные покупки, наконец, совершаются. Спрос на товары и услуги увеличивается, что неминуемо ведет к росту инфляции.

Конечно, влияние наблюдается не на следующий день после изменения ключевой ставки. В среднем на всю цепочку уходит от трех до шести кварталов. Таким образом, ключевая ставка Банка России — как гравитация: ее не видно, но она есть и на все влияет.

Может ли ЦБ резко снизить ключевую ставку?

И правда, если Банк России может с помощью ключевой ставки регулировать рост/снижение цен, то почему бы ему не пользоваться этим инструментом почаще? Снизили ставку до минимального уровня — и вот они, доступные кредиты для бизнеса, активный рост экономики, увеличение покупательской способности населения.

Если «переборщить» со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми. Люди начнут скупать все, что им надо и не надо. Что последует за этим со временем? Ситуация, когда спрос превысит предложение, а соответственно — рост цен. То есть то, с чем боролись. Необдуманное снижение ключевой ставки произведет обратный эффект — увеличение инфляции.

Кроме того, резкое снижение ключевой ставки необязательно приведет к такому же резкому удешевлению кредитов коммерческих банков. Аналитики, которые там работают, смогут предвидеть предстоящую инфляцию, и поэтому коммерческие банки могут, наоборот, поднять процентную ставку по своим кредитам.

Можно ли посчитать свою личную инфляцию?

Как уже стало очевидно, официальная инфляция может отличаться от вашей персональной. Причин для этого несколько. Прежде всего, это значит, что ваша потребительская корзина отличается от среднестатистической. Кроме того, инфляция может отличаться в разных регионах. Некорректно будет говорить об инфляции, опираясь на рост цены на один определенный товар.

Для того чтобы посчитать свою личную инфляцию, нужно проделать несколько шагов:

— составьте свою собственную потребительскую корзину, в которую включите то, что вы потребляете с постоянной периодичностью: продукты питания, одежду, услуги, лекарства, развлечения и так далее;

— составьте таблицу с ценами на товары и услуги из вашей личной потребительской корзины и фиксируйте цены ежемесячно хотя бы на протяжении года (если период наблюдения будет короче, то результат расчетов может быть не совсем корректным: например, не будет учтена сезонность цен на фрукты и овощи);

— высчитайте собственный индекс инфляции: разделите стоимость корзины в начале периода наблюдения на стоимость этой же корзины в конце периода наблюдения (официальная инфляция считается так: декабрь к декабрю).

Теперь вы можете сравнить свою личную инфляцию со статистикой.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, чтобы не пропускать самое интересное

Комментарии (14)

4

А что произойдет в условиях заморозки цен? Да ничего. Производитель так и будет производить неудобные квадратные полотенца. И касаться это будет не только полотенец, но и всего, что необходимо нам для жизни: услуги, продукты, лекарства и все остальное. Поэтому заморозка цен — вариант не самый удачный — проверено на практике.
=======
А причем тут заморозка цен? Когда уменьшать надо налоги и их замораживать! Тогда и цены будут в стойле. А у тех к то в реальном рынке даже падать.
А вот у монополистов заморозка полезна. До тех пор пока они прозрачно не обоснуют рост!

Добавлено спустя 3 минуты
В чем же причина? Цены — это своего рода финансовый язык, с помощью которого общаются покупатели и производители
========
Да не ужели.
Цена это показатель суммарный  - себестоимость + налоги+ акцизы+ торговая наценка.  И тут от покупателя только один фактор- спрос!  Никакого общения более.

Добавлено спустя 3 минуты
Еще один нюанс: у каждого конкретного человека — своя персональная инфляция, которая зависит от предпочтений
========
Ога! С древних времен известно- Хочешь стать богаче уменьши свои хотелки.

Добавлено спустя 5 минут
Когда мы читаем новости о статистических отчетах, порой кажется, что нам врут: цены меняются куда больше, чем там написано. Но здесь есть субъективный человеческий фактор. Если вы привыкли брать зеленый горошек определенной марки, вы будете обращать внимание именно на рост его цены. Статистика же беспристрастна: она рассматривает цены на товары и услуги целом, и если ваша любимая марка подорожала больше, чем инфляция, ее это не интересует
======
Ога! Поэтому наш самый главный центробанкир предпочитает инфляцию рассчитывать по салату винегрету!  Очень! Очень научный показатель!

Добавлено спустя 6 минут
Как же рассчитывается среднестатистическая инфляция в России? Аналогично тому, как это делается во всем мире. Берется потребительская корзина — набор продуктов и услуг, необходимых человеку. В нее входит более 500 товаров и услуг. При расчете инфляции при этом учитывается частота потребления товаров и услуг. Например, за ЖКХ мы платим каждый месяц, едим — каждый день, а бытовую технику покупаем лишь раз в несколько лет. Все это учитывается во время расчетов.
=========
А гроб, который раз  в жизни точно понадобится учитывают умные статисты?

Добавлено спустя 13 минут
Через ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Если растет ключевая ставка — соответственно, растет и ставка, под которую можем взять кредиты мы
=======
Ога! Это в других странах.
В нашей центробанк ключевой ставкой помогает спекулянтам навариться от души на лопоухих россиянах! 
А еще она больше зависит от стоимости долларов, которые ЦБ берет в ФРС под 1,-3% и наращивая свои хотелки  до ключевой ставки уже в рублях втюхивает лопоухим россиянам.

Если вы будете давать кредит своим под 2-4% вас обяжут уплатить разницу между этими процентами и ключевой ставкой! Короче не даст монополист забирать у него кредиторную паству = лопоухих Россиян! Поэтому у Сбербанка в России минимум 11%, а в ЕС 4-5%.

Так что ключевая ставка в России это не метод регулирования - а показатель жадности ростовщиков захвативших власть в стране! О россиянах они заботятся, что ты лишнего не накупили. Ха-ха-ха.

M
5

И к чему-бы это -пустая "наукообразная лапша" о пользе инфляции и вредности стабильности
цен и прочая "вата"? Опять "предводитель+камарилья" удумали новые способы стрижки "баранов" и просвещают их о пользе "бритой шкуры"?...

2

Богатеи придумывают всякую белиберду.

R
6

ЦБ запустил PR акцию по поддержке собственной репутации. Вот, только все действия ЦБ у нас всегда порождают прямо противоположный эффект.  Особенно их перлы про инфляцию как двигатель экономики! :)
Вот вам задача: Есть Товар (чапельник) , выпускаемый в Швейцарии и стоящий 100 рублей. по состоянию на 01.01.2018. Наша задача его импортозаместить. Для этого. нужно построить завод стоимостью 10 000 000. Срок строительства, наладки, получения разрешений, согласований 2 года. Потребительская емкость рынка товара 100 000 единиц в год, мощность производства макс. 110 000 ед в год. (идеальные условия) . Ставка ЦБ =8%. Ставка кредитования банками 15%. (округлено, но все вполне реально) Себестоимость Товара = 70р. Прибыль 30% . Амортизация 100% завода 5 лет .
Своих денег - 0.
Кредит на 5 лет. ставка 15% , гашение равными частями в течении всего срока.
Получаем, что должны банку 17 500 000 . Можно посчитать точно, но усредним!!  и с учетом того что платить и кредит и проценты мы должны до того как получим продукцию (2 года строительства этого чапельного :) завода, соответственно брать нам нужно кредита больше что бы 2 года этим кредитом его же и гасить, что увеличит проценты и общую сумму на ----(но пренебрежем)
за 3 года выпуска Т по 100 000 шт. в год имеем прибыль 9 000 000 рублей ( а прибыльность у нас 30% что очень неплохо по мировым показателям, работать за процент прибыли меньше чем ставка депозита глупо т.к. иначе кладешь деньги  в банк и получаешь %%%, а тут в 3 раза от депозитов!!)
ОЙ!! что то прибыли не хватило, что бы кредит закрыть! :)) мы 2 года строили и 3 работали. Но мы же кредит с запасом брали! 6 700 000 еще припишем за счет кредита же! ну лень мне точнее считать!! - 15 700 000. значит не хватает нам 1 800 000  помимо того, что мы ничего не заработали. Значит мало прибыльности! значит надо не 30 заложить а +6% и мы вышли в 0. А нам же еще и себе нужно что то в карман, пусть мы скромные и себе то же положим 6%. И вот мы вышли на то, что Товар у нас должен стоить 112 рублей и маржа д.б. 42%%. 
В Швейцарии за 5 лет все то же самое, но кредиты там 2%, ставка ЕЦБ 0.25%, депозиты отрицательные, и за прошедшие 5 лет они начали выпускать электрический чапельник, сменив технологию и оборудование укладываясь при этом в заложенные 5% прибыльности .
А у нас с апреля дизель  прибавил на бирже 42% :)) Но ЦБ тут не виноват! :)) Он развивает пром производство инфляцией! :)

B
3

"При нормальной рыночной ситуации, чтобы не оказаться в убытке от такого падения спроса и, соответственно, цены, производитель начнет выпускать больше прямоугольных полотенец, и равновесие восстановится.

А что произойдет в условиях заморозки цен? Да ничего. Производитель так и будет производить неудобные квадратные полотенца."

Чего?
Это какой же адекватный производитель будет продолжать производить то, что никому не нужно, вместо увеличения производства того, что все покупают?

A

b_e_r_s написал(а):

Это какой же адекватный производитель будет продолжать производить то, что никому не нужно, вместо увеличения производства того, что все покупают?

- а смысл если доход производителя от этого не меняется (все равно все купят), а расходы как минимум увеличатся на перенастройку оборудования.

1

Askell написал(а):

- а смысл если доход производителя от этого не меняется (все равно все купят), а расходы как минимум увеличатся на перенастройку оборудования.

Кто купит? Бюджетники по талонам, втюханным вместо ЗП-денег?

A
-1

BatyrBek, причем тут бюджетники? В примере с полотенцем почему-то забыли описать одно важное условие - варианта не покупать вообще никакое полотенце у вас нет - ваше старое полотенце совсем истрепалось, а немытым идти на работу не вариант. Пришли вы такой в магазин, туда завезли 10 квадратных и 10 прямоугольных. Естественно пока вы шли, прямоугольные уже раскупили. И вам придется либо как сайгак бегать по соседним магазинам искать, либо утереться и купить квадратное, ну либо искать прямоугольное на "черном" рынке из под прилавка. Я совок не застал, но прекрасно представляю как это работает.
И как вы предлагаете сообщить производителю что вам больше нравятся прямоугольные полотенца чем квадратные? По почте электронной что ли написать? Так я завтра напишу что мне 100 штук круглых надо, и все вы побреетесь, а я возьму и не куплю, слова к делу не пришьешь. Или организацию создать которая будет потребности населения обсчитывать? И такое тоже проходили, госплан называется.

Добавлено спустя 9 минут
Еще раз, фиксированные цены = дефицит и черный рынок качественных товаров

Askell написал(а):

Естественно пока вы шли, прямоугольные уже раскупили. И вам придется либо как сайгак бегать по соседним магазинам искать, либо утереться и купить квадратное, ну либо искать прямоугольное на "черном" рынке из под прилавка. Я совок не застал, но прекрасно представляю как это работает.

При совке и ЦБ не было.  Цену выбивали, рисовали, клеили прямо на заводе. Розница была просто службой по продаже. Это были очень ДРУГИЕ времена.
Сейчас каждый магазин мечтает об очереди.


Askell написал(а):

И как вы предлагаете сообщить производителю что вам больше нравятся прямоугольные полотенца чем квадратные? По почте электронной что ли написать? Так я завтра напишу что мне 100 штук круглых надо, и все вы побреетесь, а я возьму и не куплю, слова к делу не пришьешь.

Для этого выпускаются и круглые и квадртаные и прямоугольные и звездочкой. А потом простая аналитика- чего больше берут то производится. Плюс реклама и т.п.  А все что вы не купите продастся со скидкой в черную пятницу или 11,11.  Производители торговля давно приспособились к вашему непостоянству!

Добавлено спустя 6 минут

Askell написал(а):

Еще раз, фиксированные цены = дефицит и черный рынок качественных товаров

А кто тут говорит за фиксированные цены? Никто, кроме недоученных потребителей.  Я например за фиксированные налоги и тарифы.
Кстати вот эта фиксированная ставка ЦБ и порождает дефицит денег! И спекуляцию ими банкирами.

ramzay, все хорошо расписал. Наш ЦБ и живет как при совке!  Это торговля и промышленность оказалось в жесткой конкуренции и под прессом импорта.

Как думает где будет Нибиулина с ее винегретом и ключевыми ставками, если открыть доступ иностранным банкам с ИХ процентами!
Правильно в мусорном ведре, где сейчас и находится наша промышленность! А промышленность наоборот задышит!

A
1

BatyrBek написал(а):

При совке и ЦБ не было.  Цену выбивали, рисовали, клеили прямо на заводе. Розница была просто службой по продаже. Это были очень ДРУГИЕ времена.

- ага, и прилавки были завалены ненужным и никчемным барахлом. А все хорошее и нужное продавали из под полы по цене, никак не связанной с выбитой на заводе.

BatyrBek написал(а):

Для этого выпускаются и круглые и квадртаные и прямоугольные и звездочкой

- ага и производитель обанкротится к лешему, производя тонну ненужного барахла.

П

При совке цены не только фиксировали, но и снижали. Не надо вливать в уши примеры из времени, когда страну планомерно уничтожали перестройкой.

Т
1

Петр Саввович, 70-е годы, до развала еще далеко. Мама радовалась, что на другом конце города успела урвать детские колготки, которые можно было до подмышек натянуть, для моей старшей сестры... Зато недорого, по фиксированным ценам.

Что за бред написали?
В одном супермаркете я купил шампанское за 220 рублей. В другом это же шампанское за 120 рублей.
И так на каждый товар.
Спекуляция правит миром.
Везде цены были и будут разные. Это конкуренция.
В 80х было вредительство. Продукты специально держали на складах. Чтобы создать дефицит.  В итоге много продукции портилось и оказывалось на свалках.

Добавлено спустя 7 минут
Когда народ будет покупать только еду тогда произойдет экономический кризис
Тогда и цены сразу упадут и зарплаты вырастут
А кода люди все покупают правительство видит, что все хорошо и соответственно ситуацию в стране можно не улучшать, а даже наоборот накинуть еще на чего нибудь налогов, акцизов, поборов.
По статистике продаж товаров все видно.
Сколько продано недвижимости. Сколько продано автомобилей, мототехники итд
Это можно посчитать по налогам которые платят люди.

D

Систематическое враньё и вешание лапши неотемлемая часть стратегии властьпридержащих казнокрадов.

Авторизуйтесь в системе для того, чтобы иметь возможность добавлять комментарии.

Новости СМИ, 18+

Нашли опечатку — Ctrl+Enter

Редакция новостей: (3822) 902-904

×
Страница:
Ошибка:
Комментарий:
Сообщение отправлено. Спасибо за участие!
Произошла ошибка. Пожалуйста, попробуйте еще раз.
×