Ипотечное развитие
О ситуации с ипотечным кредитованием в РФ и предложениях по займу
Объем выдач ипотеки в России в 2018 году стал рекордным. Средневзвешенная ставка к концу прошлого года составляла 9,66 %, а в течение года была даже на уровне 9,4 %. Эксперты называли эти показатели историческим минимумом для России. Жители всей страны, и Томской области в частности, использовали этот момент, чтобы улучшить жилищные условия.
В 2019 году ставки скорректировались, тем не менее интерес к ипотечному кредитованию сохраняется. Так, портфель данного продукта в ВТБ в Томской области по итогам пяти месяцев составил 8,8 миллиарда рублей, с начала года он вырос на 10 %.
***
С января по май ВТБ в Томской области выдал 784 ипотечных кредитов на общую сумму более 1,3 миллиарда рублей. Количество сделок по сравнению с аналогичным периодом 2018 года выросло на 21,5 %, объем выданных средств — на четверть.
— Это говорит о том, что рынок сохранил позитивный импульс даже после небольшой корректировки ставок в самом начале года. Сейчас ипотечное кредитование продолжает развиваться, но уже более умеренными темпами, — отмечают эксперты банка.
По статистике первых пяти месяцев 2019 года около 90 % кредитов выданы на покупку готового жилья. Не стоит забывать, что сделки по приобретению недвижимости от застройщика, уже введенной в эксплуатацию, также учитываются как вторичные.
— В настоящее время ставки по ипотеке находятся на комфортном уровне, минимальное ценовое предложение ВТБ — от 9,7 %; в рамках госсубсидирования для семей с двумя и более детьми —5 %, — подчеркивают эксперты.
Банк предлагает ряд собственных ипотечных программ, в рамках которых кредитная ставка может быть снижена. Например, специальные условия для клиентов на приобретение квартир площадью более 65 квадратных метров; скидки для работников сфер образования, здравоохранения, правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Кроме того, жилищный кредит со сниженной ставкой могут оформить клиенты банка с ежемесячными зачислениями на счет.
ВТБ работает в рамках программы господдержки для семей с двумя и более детьми. В апреле банк улучшил ее условия: базовая ставка по ней на весь срок кредита теперь составляет 5 % годовых при личном и имущественном страховании. Семьи, у которых с января 2018 года родился второй и последующий ребенок, могут воспользоваться новыми условиями «Ипотеки с господдержкой».
В банке отмечают, что с момента изменения программы количество обращений в банк от заемщиков Томской области, претендующих на госсубсидирование, выросло.
В июне ВТБ запустил программу рефинансирования в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Клиенты могут рефинансировать кредиты, выданные по госпрограмме ранее, а также другие ипотечные займы. Важно, что под программу попадают, в том числе кредиты, полученные в других банках, если они соответствуют параметрам госсубсидирования. Например, если заемщик приобретал квартиру у застройщика с использованием ипотечного кредита до 1 января 2018 года, а в прошлом году в семье родился второй или последующий ребенок, клиент может претендовать на рефинансирование ипотеки и снижение ставки до 5% годовых.
— В целом дальнейшее изменение ставок в 2019 году будет зависеть от макроэкономической ситуации, действий банка России в части ключевой ставки, а также конъюнктуры рынка. Банк стремится к тому, чтобы ставки для клиента всегда были доступными, — отметили специалисты.
Кто покупает?
По данным экспертов, ипотечный кредит, как правило, оформляют мужчины в возрасте от 35 до 45 лет, семейные, с высшим образованием. Более 90 % жилья покупается на вторичном рынке. Специалисты связывают это с тем, что клиенты, как правило, хотят приобрести недвижимость и сразу же заехать в квартиру.
С каждым годом покупатели жилья становятся более требовательными к его качеству. Также людям важно территориальное расположение.
— Отмечается рост количества заявок от клиентов, которые ранее уже оформляли ипотеку в ВТБ. Несмотря на то, что средний срок кредита составляет 15 лет, как правило, погашение осуществляется гораздо раньше — за семь лет. Поэтому стало гораздо больше тех, кто, выплатив один кредит, берет следующий, чтобы улучшить жилищные условия, — говорят эксперты.
О будущем
Банк активно поддерживает цифровизацию ипотечных процессов. ВТБ первым на рынке перешел от бумажных отчетов оценки квартир на электронные при оформлении кредита. Процедура помогает в кратчайшие сроки приступить к подготовке ипотечной сделки и исключить необходимость для клиента или оценщика физически доставлять документы в банк. В личном кабинете можно отследить статус заказа и получить готовый отчет, подписанный электронной цифровой подписью. Перевод процедуры в цифровой формат позволит снизить себестоимость продукта.
Кроме того, в 2018 году клиенты ВТБ, приобретающие квартиры в новостройках, начали проводить сделки с помощью электронной регистрации. Все документы в этом случае готовит банк совместно с застройщиком. Обращаться в Росреестр лично не потребуется.
