Заем без переплат: как использовать кредитную карту выгодно
Зачем нужна кредитная карта, как ей пользоваться и получать выгоду
Кредитные карты сегодня — это не просто способ занять деньги у банка до зарплаты, но и удобный финансовый инструмент при правильном использовании. Кредитку можно использовать не только в экстренных ситуациях, но и для повседневных расходов.
Рассказываем, как при грамотном использовании кредитной картой можно не платить проценты, не допускать просрочек и получать только удовольствие.
Что такое кредитная карта?
Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка, у которого вы эту карту оформили. Оплачивая что-то кредиткой, вы берете у банка в долг — эти деньги нужно вернуть.
При оформлении кредитки на ней будет лежать определенная сумма денег — это ваш кредитный лимит, максимальная сумма, которую можно потратить с карты. Оплачивать такой картой можно разные товары и услуги: от покупки продуктов в магазине до оплаты интернета в мобильном приложении вашего провайдера.
С точки зрения магазина, деньги на кредитной карте — это просто деньги. Но разница есть для держателя карты: купленная с помощью кредитки вещь становится вашей, но потраченные средства — это деньги банка. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью.
Один человек может оформить несколько кредитных карт в разных банках или в одном банке. Самостоятельно увеличить кредитный лимит нельзя, это нужно обсуждать с банком.
Процентная ставка
Процентная ставка у кредитных карт может быть разная, все зависит от того, в каком банке оформить карточку, какое предложение доступно конкретному человеку. Ставка определяет, сколько процентов от суммы долга нужно будет заплатить банку, расходуя его деньги с кредитки.
В кредитных договорах и рекламе кредиток указывается годовая процентная ставка. Так положено по закону. Чтобы рассчитать, какая переплата получается за месяц, нужно годовую ставку разделить на 12 месяцев. Чтобы посчитать переплату за день — на 365 дней.
Беспроцентный период
Главное преимущество кредитной карты — можно пользоваться деньгами банка бесплатно, но при условии, что средства будут возвращены на карту до конца беспроцентного периода. Также его называют льготным периодом, или грейс-периодом. Это одно и то же.
Льготный период бывает разный — от месяца и дольше. Например, есть «Кредитная СберКарта» с беспроцентным периодом в 120 дней.
Особенности и условия действия грейс-периода прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, по договору беспроцентный период установлен на 50 дней, отчетная дата — 1-е число каждого месяца, платежная дата — до 25-го числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена с кредитки в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25-го числа.
Процент начисляется только на сумму задолженности отчетного периода — если отчетный период с 20 ноября по 21 декабря, вы в это время потратили 50 тысяч — проценты будут начисляться на эту сумму. Если 22 декабря вы потратили еще 50 тысяч — это задолженность нового отчетного периода, ее можно погасить без процентов до 22 января.
Кредитка с большим беспроцентным периодом выгоднее, так как у вас будет больше времени на то, чтобы вернуть деньги банку. И конечно, чем меньше ставка, тем меньше процентов придется заплатить в случае, если вы выйдете за пределы грейс-периода.
Прежде чем начать пользоваться кредиткой, внимательно изучите условия беспроцентного периода.
Как узнать, сколько и когда платить?
Узнать сумму долга по кредитной карте можно в мобильных приложениях банка. Так, в «Сбербанк Онлайн» при выборе «Кредитной СберКарты» есть функция «Подробнее о задолженности». Там будет показана сумма долга на текущий день, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платеж. Там же клиент может посмотреть доступный лимит по карте и даты текущего отчетного периода.
Как вносить деньги на кредитную карту?
Для погашения задолженности деньги должны поступить на счет кредитной карты. Внести их можно несколькими способами:
- пополнить с другой карты с помощью мобильного приложения банка;
- через банкомат наличными или с карты банка;
- через кассу банка;
- переводом на реквизиты счета кредитной карты через сторонний банк; обычно такие платежи выполняются с комиссией.
Чем кредитные карты могут быть выгодны?
Первая выгода — бесплатные деньги на определенный период. У вас появляется дополнительная сумма денег, которыми можно пользоваться бесплатно, если вернете их до конца льготного периода.
Вторая выгода — кешбэк. Многие банки поощряют клиентов за то, что они активно расплачиваются кредитными картами. Кешбэк выплачивают деньгами или бонусными баллами. К примеру, в Сбере действует бонусная программа «СберСпасибо», накопленные бонусы можно как обменять на рубли по курсу, так и потратить в более чем 75 тысячах торговых точках.
А еще — скидки и подарки. Партнеры банка могут предоставлять скидки и подарки владельцам карт, например бесплатную страховку для путешествий, скидки на такси и другие.
Зачем мне оформлять кредитку?
У всех могут быть разные причины. Кто-то хочет иметь дополнительные деньги на случай форс-мажорных ситуаций; некоторые используют карточку для повседневных трат; другие же оформляют кредитку, чтобы совершить большую покупку здесь и сейчас без потребительского кредита.
Кредитку можно использовать в качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется. Лучше заморозить деньги банка, чем свои.
В любом случае прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо взвесить все за и против, четко сформулировать для себя, зачем нужна карта, рассчитать траты и выбрать банк, который предлагает прозрачные условия.
