«Семейная ипотека» в 2023 году: условия получения и нюансы программы
Рассказываем, как работает «Семейная ипотека» и кому выгодно брать такие кредиты
«Семейная ипотека» — это льготная программа кредитования, доступная семьям с детьми. На конец 2022 года она стала одним из самых популярных жилищных кредитов у заемщиков. Россиян привлекает комфортная ставка по этой программе. Например, в ПСБ она составляет от 5,4%*. В рамках программы можно купить как квартиру, так и частный дом.
Рассказываем об условиях «Семейной ипотеки», кто именно может воспользоваться этим кредитом.
Условия программы и сроки
Программа «Семейная ипотека» позволяет россиянам с детьми получить кредит на покупку жилья по льготной ставке на срок до 30 лет.
Оформить семейную ипотеку могут:
- семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети;
- семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
- семьи, в которых воспитывается несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями здоровья.
Родители, которые воспитывают приемных детей, тоже могут воспользоваться «Семейной ипотекой». Но дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Банк ПСБ составил среднестатистические портреты томичей, которые оформляют «Семейную ипотеку». Чаще всего это люди старше 30 лет (75%). Мужчины берут жилищный кредит больше женщин — 71% против 29%.
Первоначальный взнос по программе должен составлять от 15% стоимости квартиры. Программа позволяет оплатить его за счет средств материнского капитала.
Максимальная сумма льготного кредита: 12 миллионов рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 миллионов рублей — в других регионах, в том числе в Томской области.
В ПСБ отмечают, что в Томской области средняя сумма кредита «Семейной ипотеки» составляет 4,38 миллиона рублей. Чаще всего заемщики покупают трехкомнатные квартиры (40%), далее идут двухкомнатные (35%) и однокомнатные (25%).
Интерес к программе растет, подчеркивают в ПСБ, в том числе в результате ее расширения на семьи с двумя и более детьми. По количеству поступивших заявок ежемесячный спрос в 2023 году в Томской области вырос на 77%.
Воспользоваться «Семейной ипотекой» можно до 1 июля 2024 года.
Какое жилье можно купить?
С помощью «Семейной ипотеки» можно приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или свой дом с земельным участком у юридического лица или индивидуального предпринимателя (застройщика).
Программа дает возможность купить:
- квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
- строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве;
- частный дом от застройщика по договору купли-продажи.
Кроме того, в рамках программы можно купить жилье по договору уступки в рамках договора участия в долевом строительстве (ДДУ). Это может быть квартира в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Рефинансирование
«Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
Семья, воспитывающая несовершеннолетнего ребенка с ограниченными возможностями здоровья, может рефинансировать кредит по программе независимо от даты рождения этого ребенка.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве).
— Интерес к льготным ипотечным программам сохраняется на высоком уровне. Понимая социальную направленность таких займов, ПСБ предлагает своим клиентам максимально комфортные условия и низкие ставки. Смягчение требований к заемщикам сделало семейную ипотеку привлекательнее и доступнее для большего числа банковских клиентов. Причем ставка по программе по-прежнему остается одной из самых низких по сравнению с другими ипотечными продуктами, в том числе и льготными, — отмечают в ПСБ.
*Ставка 5,4% годовых применяется по программе «Семейная ипотека» для работников государственных и бюджетных организаций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами Банка, в семьях которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился ребенок или семьи с ребенком (до 18 лет) с ограниченными возможностями, рожденным до 31.12.2023, или семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц/у индивидуального предпринимателя, являющегося первым собственником квартиры при наличии страхования. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,10%. Первый взнос от 15% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма кредита – от 500 000 до 12 млн руб. для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей для остальных регионов. Срок кредита – от 36 до 360 месяцев. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробная информация – на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации материала. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
