Ипотека стала неподъемной?
Эксперты от застройщика и банков о трендах и перспективах льготных ипотечных программ с господдержкой
«Ипотека — это дорого», — считают некоторые, так как не знают, какие есть государственные программы поддержки покупателей жилья. Эксперты считают, что у широкого круга населения по-прежнему остаются возможности для решения жилищного вопроса, даже во время сложной экономической ситуации и роста цен на жилье. Так, один из популярных вариантов — использование «Семейной ипотеки»* и маткапитала.
Эксперты в сфере недвижимости поговорили за круглым столом о текущей ситуации на ипотечном рынке, а также затронули темы, какими инструментами можно воспользоваться сейчас, чтобы улучшить жилищные условия и не прогадать, какие дома вызвали ажиотажный спрос у томичей.
Маткапитал + семейная ипотека
В Томской области в 2023 году реализуется ряд программ ипотечного кредитования: «Льготная ипотека»**, «ИТ-ипотека»***, а также «Семейная ипотека»* и прочие. В последнее время эксперты отмечают возросший интерес томичей именно к «Семейной ипотеке». Это связывают с внесением изменений в условия программы, благодаря чему она стала доступна более широкому кругу населения.
— Очень популярна у нас эта программа. Вместе с «Семейной ипотекой» покупатели активно используют маткапитал. Суммы по маткапиталу внушительные, и семье бывает достаточно доплатить 100—200 тысяч рублей, чтобы стать участником ипотечной программы. Если рассчитать стоимость кредита, свои возможности, то ипотека по-прежнему доступный инструмент для населения, — уверена руководитель центра продаж ТДСК Анна Облакова.
Нюансы программы
Программа «Семейная ипотека» позволяет россиянам с детьми получить кредит на покупку жилья по льготной ставке.
Оформить «Семейную ипотеку» могут:
- семьи, в которых с 1 января 2018 родился первый ребенок или последующие дети;
- семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
- семьи, в которых воспитывается несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями здоровья.
Кредит на покупку жилья по программе «Семейная ипотека» можно получить по ставке банка, к которому планируете обратиться. Детали программы следует уточнять непосредственно у банков. Можно приобрести готовую или строящуюся квартиру или же готовый жилой дом с земельным участком у застройщика.
Отметим, что программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств маткапитала.
Действует программа до 1 июля 2024 года. В конце сентября 2023 года вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, отвечая на вопросы журналистов, заявил, что программу могут продлить. На момент написания материала официального распоряжения об этом не выходило.
Спрос на «первичку» будет расти
Представители банков отмечают возросший интерес клиентов к семейной ипотеке. Так, начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» ПАО «Сбербанка» Олеся Чагочкина рассказала, что рост спроса на ипотеку в 2023-м в Томской области уже рекордный. За девять месяцев текущего года Сбербанк выдал 5 132 жилищных кредитов на общую сумму 15 миллиардов рублей, притом что за весь 2022 год было выдано 4,7 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 12,5 миллиарда рублей. Доля первичного рынка с 15% увеличилась до 40% в сентябре. В августе было подано 537 заявок на семейную ипотеку, из них одобрено 414, а выдано 160.
— Как только Центробанк начал регулировать ставки, спрос на первичный рынок, конечно, отразился на доле. Если с начала года мы видели тенденцию, когда доля первичного рынка от общего количества выдач занимала 15%, то к сентябрю доля первичного рынка составляет 40%. Это один из самых высоких показателей, который зафиксирован на текущий момент.
Я думаю, первичный рынок и дальше будет выбиваться в лидеры. Плюс Центробанк дал четкую позицию, что в ближайший период монетарная политика будет гораздо жестче, — отметила Олеся Чагочкина.
Начальник центра ипотечного кредитования ВТБ в Томской области Оксана Почтарь отметила, что 2023 год стал рекордным по выдаче ипотеки.
— За 9 месяцев 2023 год успел стать рекордным по отношению к 2022-му и к аналогичному периоду 2021-го. С января по сентябрь ипотеку в ВТБ получили 1,4 тысячи томских семей на общую сумму 5,4 миллиарда рублей.
Пик выдачи пришелся на сентябрь. Если к середине лета доля сделок на новостройки в рамках льготной ипотеки была 33%, к сентябрю она выросла до 41%. Среди льготных кредитов большинство — около 45 % — в ВТБ приходится на «Семейную ипотеку».
Одна из главных причин того, что люди больше заинтересовались «Семейной ипотекой», — модернизация условий программы. Раньше ее выдавали семьям, в которых ребенок рожден после 2018 года. Когда это жесткое ограничение сняли, возможность открылась и для многих семей с двумя и более несовершеннолетними детьми», — пояснила Почтарь.
Эксперт отмечает, что на фоне роста ипотечных ставок не исключено снижение спроса на вторичный рынок и увеличение спроса на программы господдержки.
Как отметил коммерческий директор ТДСК Михаил Пчелинцев, компания готова удовлетворить возросший спрос на ипотеку. Основное предложение сейчас — Южные Ворота и ЖК «На Комсомольском».
— Этот район (Южные Ворота — прим. ред.) уже обжитой, там достаточно социальных объектов (в частности, есть школы и детские сады). Район пользуется большой популярностью среди молодых семей. Люди хотят там жить, покупать квартиры. Даже наблюдается небольшой дефицит, — добавила Анна Облакова.
Вызывают интерес и квартиры в ЖК «На Комсомольском».
— Это квартиры семейного формата, более половины квартир площадью от 80 квадратов и выше. Покупателям интересны нетиповые планировки, высокие потолки в 3—4 метра. Есть квартиры с собственными террасами, выходом на крышу. Конечно, они подходят под все программы ипотеки с господдержкой, — сказала она.
А если жилье слишком дорогое для госпрограммы?
А если жилье слишком дорогое для госпрограммы?Управляющая ДО «Томск» Росбанк Дом Елена Одинаева отмечает, что цены на недвижимость все растут, а у госпрограмм есть определенные ограничения на стоимость жилья.
Чтобы клиенты могли позволить себе более дорогую недвижимость, используя при этом выгоду от госпрограмм, банки разрабатывают варианты кредитов на комбинированных условиях.
⠀
* Программа государственной поддержки в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года № 1711.
** Программа государственной поддержки в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 года №566.
*** Программа государственной поддержки в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации 30 апреля 2022 года №805.
