Людмила Глушкова: «Получить кредит для бизнеса на льготных условиях реально»
По данным Центробанка, объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства в России, в ноябре составил 4 117 023 миллиона рублей. Сегодня государство оказывает поддержку малому и среднему бизнесу в 8 федеральных округах и 85 субъектах РФ. На СФО приходится 11 % общего портфеля господдержки. Тем не менее в первом полугодии 2016 года в ходе опроса, проведенного МСП Банком, 40 % респондентов указали на снижение доступности кредитов. В тоже время наблюдался существенный рост потребности предприятий в заемном финансировании.
О возможностях малого и среднего бизнеса, господдержке предпринимателей и экономическом климате уходящего года мы поговорили с заместителем генерального директора Банка «Левобережный», кандидатом экономических наук Людмилой Глушковой.
***
— В Томской области зарегистрировано 1 648 малых предприятий, на которых трудится 41 365 человек. Любые изменения экономического климата отражаются как на людях, так и на бизнесе. Каким образом, по вашему мнению, экономическая ситуация последних лет сказалась на небольших предприятиях? Кто выжил, а кто не смог?
— Зону турбулентности предприниматели прошли по-разному. Те, кто жил сегодняшним днем и был нацелен на быстрое получение прибыли, ушли с рынка. А вот тот сегмент малого и среднего бизнеса, который работал на перспективу, просчитывал риски и продумывал варианты развития, остался и приобрел новые рынки сбыта. Предприниматели поняли: чтобы выжить сегодня, необходимо уменьшать себестоимость продукта за счет бережливого производства, экономии и оптимизации затрат. В целом произошло переосмысление ситуации в предпринимательской среде.
— Ваш банк активно работает по государственным программам поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Вы как никто понимаете, насколько экономический фон повлиял на кредитование малого и среднего бизнеса. Какие тенденции вы наблюдаете в последнее время?
— Сейчас ситуация стабилизировалась, и уже больше года кредитование идет нормальными темпами. Хочу подчеркнуть, что за все кризисное время мы ни разу не останавливали выдачу заемных средств. В этом году, как и прошлом, у нас запланирован прирост кредитного портфеля на 16 %. Сегодня между банками идет борьба за качественных заемщиков, которые видят свои перспективы и хорошо управляют бизнесом.
— Каждый пятый предприниматель в России обращался за кредитами или займами в первом полугодии уходящего года. Большинство, а точнее 82 %, получили их в полном объеме или частично. Получается, кредит на развитие своего бизнеса взять не так уж сложно. Почему же тогда существует обратное мнение, что с этим связано много трудностей, касающихся сбора документов и сроков рассмотрения заявок?
— Многие предприниматели обжигаются на скорости обработки заявок — пока она дойдет до центрального офиса, пока примут решение — это, действительно, может занимать много времени. Но не везде это так. У нас, например, центр принятий находится в Сибири — Новосибирске, мы местный региональный банк. Соответственно, мы имеем возможность видеть томских предпринимателей не только де-юре, но и де-факто. Мы чувствуем производство, видим, кто его возглавляет, понимаем, какое отношение к бизнесу у руководства, насколько люди заинтересованы в развитии своего дела. Если это нас устраивает, то сразу выстраиваем долгосрочные отношения. Если же понимаем, что сотрудничества не получится, об этом говорим оперативно, не затягивая сроков и не собирая полный пакет документов, и объясняем причину, чтобы предприниматель понимал, над чем ему нужно работать.
— Одна из задач Корпорации МСП и ее дочерней структуры АО «МСП Банк» — это обеспечение доступности кредитных средств для малого и среднего бизнеса. Существует специальная программа «Шесть с половиной», по которой банк-партнер получает возможность фондирования выданного им кредита по ставке 6,5 % годовых. В 2016 году к ней также присоединился и Банк «Левобережный», став одним из уполномоченных региональных банков Сибирского федерального округа. Какие возможности дает предпринимателям участие вашего банка в этой программе?
— Да, действительно, непосредственно с субъектами МСП работают только уполномоченные банки, прямого взаимодействия предпринимателей с Корпорацией МСП и МСП Банком нет. И наш банк на текущий момент аккредитован для работы по программе «Шесть с половиной» обеими государственными структурами.
В рамках программы «Шесть с половиной» мы кредитуем предпринимателей всего Сибирского федерального округа. Программа позволяет предоставлять субъектам малого и среднего предпринимательства заемные средства на льготных условиях.
Эффективные процентные ставки кредитов по программе «Шесть с половиной» Корпорации МСП и МСП Банка находятся в диапазоне от 9,6 до 10,6 % годовых, а это существенно ниже среднерыночных.
Целью кредитования может быть как финансирование инвестиционного проекта, соответствующего развитию приоритетной отрасти, так и пополнение оборотных средств предприятий малого и среднего бизнеса данных отраслей.
К приоритетным отраслям относятся сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, транспорт и связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты и проекты, имеющие социальный эффект, а также проекты в сфере образования, здравоохранения, коммунальных и социальных услуг. Подробнее об этом можно прочитать на сайте Корпорации МСП. Определить, попадает ли конкретная компания под программу, можно по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства, который ведет ФНС и который также размещен на сайте Корпорации МСП.
Одно из важных условий участия в программе — это 20 % собственных средств для реализации проекта. Если предприятие действующее, это может быть нераспределенная прибыль. Если оно создано недавно, то в качестве собственных средств могут выступать как уставный капитал, так и займы учредителей, сроками окончания не ранее срока гашения инвестиционного кредита.
— А есть примеры крупных проектов, которые были профинансированы вашим банком?
— Да, и многие из них связаны с приобретением оборудования. Среди крупных проектов, прокредитованных нашим банком в сотрудничестве с МСП Банком на территории Томской области, можно назвать северское предприятие «Деревенское молочко» — на покупку новой линии для производства мягких сыров, СПК «Нелюбино» — на строительство нового коровника, Томский инструментальный завод — на приобретение оборудования.
— Наиболее частой причиной отказа в выдаче кредита является недостаток обеспечения по кредиту. У банков есть различные способы обеспечения кредита и защиты своих интересов. Как решается этот вопрос в случае с малым и средним бизнесом при получении заемных средств по программе «Шесть с половиной»? Есть ли господдержка в этой сфере?
— Механизмы гарантийной поддержки есть. Раньше у нас было только поручительство региональных гарантийных фондов. Сейчас появилось еще два инструмента: гарантии МСП Банка и Корпорации МСП. Если у заемщика не хватает обеспечения, то МСП Банк может дать гарантию до 50 % от основного долга, если сумма не превышает 100 миллионов рублей. Если она выше, то гарантию предоставляет уже Корпорация МСП.
Можно воспользоваться всеми этими инструментами одновременно, но совокупная синергия этой господдержки не должна превышать 70 % от основного долга — 30 % обеспечения заемщики должны предоставлять сами. Но есть тут и свои особенности. Гарантийный фонд дает поручительства во всех сферах деятельности, за исключением игорного, алкогольного или любого другого лицензируемого бизнеса. А Корпорация МСП и МСП Банк дают гарантии только неторговому сектору.
— Наиболее востребованными продуктами малым и средним бизнесом по-прежнему остаются кредиты на пополнение оборотных средств и на исполнение контрактов. При этом есть тенденция к увеличению спроса на кредиты для инвестиционных проектов и вложения в основные средства. Так говорится в аналитическом исследовании МСП Банка. Мы уже знаем о программе «Шесть с половиной». А какие еще новые программы есть у Банка «Левобережный» для малого и среднего бизнеса?
— Самый новый продукт — «Микрогарантии». Малый и средний бизнес часто отвлекает собственные средства на реализацию процедур федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ. При этом можно взять банковские гарантии по упрощенной технологии: при регулярном участии и исполнении контрактов мы открываем кредитные линии на получение банковских гарантий. Подписав рамочное соглашение с банком один раз в год, можно получать банковские гарантии оперативно в течение четырех часов. Пользуются популярностью и уже существующие программы банка. В том числе — «Ликвидная недвижимость», по которой банк предоставляет кредиты под залог офисов, торговых площадей и другой ликвидной недвижимости, и программа «Авто-рост» на приобретение коммерческого транспорта, а также программа рефинансирования кредитов других банков по льготной ставке.
— Прогнозы, как известно, дело не всегда благодарное, но все же хочется узнать ваше мнение, каким будет 2017 год?
— По нашим прогнозам, следующий год будет активным. Главная задача, которая стоит перед государством, — поднять собственное производство. Предпринимателям нужно понять, что программа господдержки действует, проекты мы рассматриваем, а значит, есть и инструменты для развития. Я всегда говорю предпринимателям — не надо бояться подавать заявку на кредит — получить заемные средства на льготных условиях реально. Не упустите эту возможность!
Реклама. Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России № 1343
